Vem tjänar på löneväxling?
Vill du utöka din pension och förbättra möjligheten att gå i pension tidigare? Kontrollera först att din arbetsgivare erbjuder möjligheten att löneväxla. Löneväxling är en förmån vissa företag erbjuder sina anställda för att förbättra deras pension, men hur fungerar det egentligen vem tjänar på att göra det?
Behovet av att ha ett eget pensionssparande blir allt mer viktigt. Idag lever vi längre och många börjar pensionsspara allt senare, något som gör att den allmänna pensionens nivå sjunker. Avdragsrätten på privat pensionssparande har också upphört sedan några år tillbaka vilket gör att det inte är lika enkelt att spara ihop till sin pension som det var förut. En bra lösning för att förstärka sin pension är att löneväxla.
Vad är fördelen med att löneväxla?
Löneväxling är en form av pensionssparande där din arbetsgivare kan erbjuda dig att avsätta pengar till din pension. Det innebär att du som anställd erbjuds att växla en del av din bruttolön till ett pensionssparande i stället för att ta ut allt som lön. Med andra ord så inkomstbeskattas inte det löneväxlade beloppet direkt när inbetalningen sker, utan först när pensionen betalas ut.
Arbetsgivaren kan också betala in ytterligare ca 5,8 % till tjänstepensionsförsäkringen utöver den lön som du har avstått. Anledningen till den extra avsättningen är att det är billigare för företaget att betala en pensionspremie än att betala ut lön. Oftast får du även välja hur dina premier ska placeras i s.k. traditionell förvaltning, fondförvaltning eller i depåförvaltning, beroende på hur din arbetsgivares pensionspolicy ser ut.
Fördelar:
- Du ökar ditt kapital inför pension.
- Du kan få en pensionspremie som är nästan sex procent större än den lön som du avstår.
- Du får möjlighet till en skattevinst om du betalar lägre inkomstskatt när du lyfter din pension.
- Med en förstärkt pension får du mer flexibilitet och möjlighet att sluta arbeta tidigare.
Vem tjänar på löneväxling?
En grundregel är att du behöver ha en ganska hög lön för att det ska vara värt att löneväxla. För att vara mer exakt behöver din bruttolön per månad, efter löneväxling, vara över bruttolön per månad, efter löneväxling, vara över 47 748 kr (under 2022). Anledningen är att om du tjänar under det beloppet förlorar du inbetalningar till den allmänna pensionen samt att risk finns att t.ex. föräldrapenning, sjukpenning och a-kassa påverkas negativt.
Det finns såklart fler aspekter för dig att tänka på. Exempel på detta är att du ska ha möjlighet att avvara summan du löneväxlar fram till din pension då pengarna är låsta fram till 55 års ålder. Pensionen kan utbetalas som tidigast från 55 års ålder och kortaste utbetalningstid är 5 år.
Hur löneväxlar jag?
För att kunna löneväxla till pension behöver du först prata med din närmaste chef och säkerställa att din arbetsgivare erbjuder denna förmån till sina anställda. Därefter bör du sätta dig in i din arbetsgivares policy för löneväxling och vad löneväxling innebär för dig, mer i detalj. Om du sedan väljer att löneväxla ska ett tillägg till anställningsavtalet upprättas, som reglerar löneväxlingen.